Desde o começo de novembro de 2024, o PIX está de cara nova. As novas regras do PIX estão em pleno vigor. O BACEN criou novas diretrizes que visam garantir segurança a todas as transações financeiras. Ao alcançar o objetivo, tanto os golpes como as insistentes fraudes que viralizam na vida das pessoas, terão seu fim decretado. Bem, é pelo menos isso que se espera.
Mudanças e Limites nas Transações
As transações realizadas em dispositivos que não forem previamente registrados em instituições financeiras terão um limite de R$ 200. Além disso, ficou determinado que para novos aparelhos o limite de transferências é de até R$ 1.000. Essas restrições, afinal, se aplicam apenas a computadores e smartphones que ainda não foram utilizados para realizar operações por meio do PIX Modernizado.
Os bancos que operam no Brasil deverão, ainda, adotar medidas de segurança que sirvam de orientações a seus clientes. Deverão versar sobre como evitar os golpes e que possam identificar operações fora do comum ou atípicas para o perfil de cada cliente.
Verificações e Combate às Fraudes
Sim, o PIX está de cara nova, e, outra regra que entra em vigor em novembro exige que as instituições financeiras façam uma revisão semestral para verificar se algum cliente possui indicativos de fraude. Caso haja suspeitas consistentes de envolvimento em práticas fraudulentas, os bancos poderão interromper qualquer relação com esses clientes, garantindo um PIX Seguro para todos.
Histórico do PIX
O sistema de pagamentos instantâneos foi introduzido no Brasil em 2020 e rapidamente superou outros métodos que tinham taxas ou processos de efetivação mais lentos. Um exemplo disso foi a descontinuação, no início deste ano, das transferências via DOC (Documento de Ordem de Crédito). As transações TED, por sua vez, também podem seguir um caminho semelhante nos próximos anos, consolidando ainda mais o Novo PIX como a escolha principal.
Desafios e Medidas de Segurança
Assim, apesar de ter facilitado bastante o cotidiano dos brasileiros, o PIX Modernizado acabou sendo usado em diversos tipos de golpes financeiros. Como resposta a elevada quantidade de crimes associados a essa modalidade, o Banco Central adotou medidas de segurança para proteger os usuários. Assim, assegurando que o PIX Seguro se torne um padrão.
O PIX, introduzido pelo Banco Central do Brasil no final de 2020, rapidamente se tornou o método preferido de transações financeiras para os brasileiros. A possibilidade de realizar operações de forma instantânea e sem custos motivou a população a adotar essa inovação e deixar de lado os métodos mais tradicionais.
Modalidades Futuras
Para provar que o PIX está de cara nova, veja as novidades que passam a valer: BolePix; Pix Automático e PIX Parcelado e descubra as novas modalidades que chegaram em 2024
Essa nova forma de pagamento trouxe não só mais conveniência, mas também uma mudança nos hábitos da sociedade. De acordo com o Relatório Varejo 2024 da Adyen, um terço dos brasileiros deixaram de usar carteiras físicas, preferindo realizar pagamentos e transações por meios digitais, optando pelo Novo PIX.
Comportamento do Consumidor
A pesquisa, conduzida de 15 a 29 de janeiro deste ano, entrevistou 38.151 pessoas em 26 países, incluindo o Brasil. Ela fornece insights sobre as particularidades do comportamento do consumidor brasileiro em comparação com outros países.
O mesmo estudo, feito em colaboração com o Centro de Pesquisas Econômicas e de Negócios, revelou que 18% da população busca ainda mais simplicidade nas transações online e apoia a introdução de métodos que reduzam a quantidade de etapas para pagamento, como o PIX Modernizado.
A Era Digital e o Fim do Dinheiro Físico
Uma fatia ainda maior, 31%, acredita que o uso de dinheiro físico pode desaparecer em três a cinco anos. Essa visão, embora bastante ousada, tem se tornado mais comum, especialmente entre aqueles que estão usando métodos digitais de pagamento com maior frequência, como o PIX Parcelado.
Compreender a importância de uma plataforma que seja intuitiva e ofereça uma variedade abrangente de opções de pagamento é essencial para avaliar o impacto nas compras online. O relatório aponta que 46% dos consumidores desistem de finalizar suas compras caso não encontrem o método de pagamento que preferem, reforçando a relevância do PIX Modernizado.
Brasil: Uma Potência em Pagamentos Digitais
Hoje em dia, os principais marketplaces atuantes no Brasil disponibilizam métodos digitais para pagamento. Curiosamente, o Brasil pode ser visto como um país mais “digital” em relação às formas de transação financeira. Portanto, mesmo em nações desenvolvidas, os métodos de pagamento mais tradicionais ainda mantêm sua popularidade.
Despedida dos Métodos Antigos
Desde janeiro de 2024, as modalidades DOC; TEC e TED já se aposentaram. Ademais, as transferências por DOC eram efetivadas no dia seguinte à operação, e, ainda assim, tinham um valor limitado a 5 mil por dia. A TEC foi amplamente utilizada para que as empresas liberassem os benefícios aos seus empregados, e a TED era usada para transferências de valores mais altos… alguém aí talvez se lembre disso.
Por fim, o Novo PIX chegou conquistando definitivamente a população, os comerciantes e os empresários. Ainda mais: o PIX envia e recebe quantias sem a necessidade de pagamento de taxas. Outro benefício é a rapidez da operação, que é instantânea, entregando maior confiabilidade ao pagador e ao recebedor.
Dados da Febraban
A Febraban (Federação Brasileira de Bancos), divulgou um dado: o aposentado DOC não deixou saudade e nem sequer chegou perto da lista das cinco modalidades mais preferidas pelo povo brasileiro, que agora favorece o PIX Modernizado.
Segredo do Sucesso do PIX
O BACEN lançou o PIX em outubro de 2020, e, foi público o recebeu com cautela e desconfiança, mas sua popularidade só cresceu. Em seguida, consolidou-se como o método de transação mais querido do brasileiro.
Desenvolvimento e Popularização
O desenvolvimento que culminou na introdução do modelo de pagamento começou pelo menos cinco anos antes, ocasião que técnicos do Banco Central do Brasiluma conduziram vasta pesquisa . Esse trabalho, consequentemente, resultou em um documento que destacava a relevância e a eficiência de sistemas de transações instantâneas já em operação em outros países. Hoje, o PIX está de cara nova e se tornou o meio preferido para transferências entre pessoas físicas. Também é um dos métodos mais utilizados para pagamentos de produtos e serviços online.
Logo, neste ano, o Banco Central pretende lançar novas variações do PIX Parcelado, em que o destinatário recebe o montante integral da instituição financeira enquanto o pagador tem a opção de dividir o valor em prestações, similar ao funcionamento do cartão de crédito. Assim, a modalidade também deve incluir o BolePix, que funcionará de maneira comparável ao boleto bancário, mas com liquidação imediata, e o PIX Automático, projetado para facilitar o pagamento de contas recorrentes, como serviços de telefonia ou internet, em um formato alternativo ao débito automático em conta.
